Quy định mới của EU từ tháng 10/2025: bắt buộc kiểm tra người nhận khi chuyển khoản

Từ ngày 09 tháng 10 năm 2025, một thay đổi quan trọng sẽ được áp dụng cho tất cả các giao dịch chuyển khoản trong Liên minh châu Âu (EU). Theo quy định mới, các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ bắt buộc phải triển khai quy trình kiểm tra người nhận, hay còn gọi là Empfängerüberprüfung, nhằm tăng cường an ninh và bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi lừa đảo.

Quy định này là một phần của gói pháp lý về thanh toán tức thời của EU, được thiết kế để hiện đại hóa hệ thống thanh toán và giảm thiểu rủi ro cho người dân. Việc xác minh tên người thụ hưởng trước khi hoàn tất giao dịch sẽ trở thành một bước không thể bỏ qua, thay đổi thói quen chuyển tiền của hàng triệu người trên khắp châu Âu.

Cơ chế kiểm tra người nhận hoạt động như thế nào?

Về cơ bản, Empfängerüberprüfung là một hệ thống xác minh tự động, đối chiếu tên người thụ hưởng mà người chuyển tiền cung cấp với tên được đăng ký cho số tài khoản quốc tế (IBAN) tại ngân hàng của người nhận. Trước khi hoàn tất lệnh chuyển tiền, hệ thống sẽ thực hiện việc kiểm tra này trong thời gian thực. Nếu thông tin khớp hoàn toàn, giao dịch sẽ được tiến hành như bình thường.

Tuy nhiên, nếu hệ thống phát hiện có sự khác biệt giữa tên được nhập và tên đăng ký với IBAN, ngân hàng sẽ ngay lập tức gửi cảnh báo đến người chuyển tiền. Cảnh báo này sẽ thông báo rõ về sự không trùng khớp và yêu cầu người dùng xác nhận lại xem họ có muốn tiếp tục giao dịch hay không. Trong một số trường hợp, nếu sự khác biệt quá lớn, ngân hàng có thể từ chối thực hiện lệnh chuyển tiền để bảo vệ khách hàng.

Rủi ro khi bỏ qua cảnh báo xác minh

Mục tiêu chính của quy định này là để giảm thiểu các trường hợp chuyển tiền nhầm lẫn và ngăn chặn các hình thức lừa đảo tinh vi, chẳng hạn như lừa đảo hóa đơn (invoice fraud), nơi tội phạm thay đổi thông tin tài khoản trên hóa đơn giả. Nếu hệ thống phát hiện tên và IBAN không trùng khớp, ngân hàng sẽ hiển thị một cảnh báo rõ ràng cho người gửi.

Điểm quan trọng nhất là nếu người dùng phớt lờ cảnh báo này và vẫn cố tình thực hiện giao dịch, họ sẽ phải chịu toàn bộ trách nhiệm nếu số tiền bị gửi sai địa chỉ. Theo luật mới, ngân hàng đã hoàn thành nghĩa vụ của mình khi đưa ra cảnh báo. Do đó, việc thu hồi lại số tiền đã chuyển sẽ trở nên vô cùng khó khăn, nếu không muốn nói là không thể.

Hướng dẫn an toàn cho người chuyển tiền

Để đảm bảo an toàn cho các giao dịch của mình sau khi quy định mới có hiệu lực, người dùng cần tuân thủ một số nguyên tắc cơ bản. Việc này sẽ giúp các giao dịch diễn ra suôn sẻ và tránh được những rủi ro không đáng có. Dưới đây là những điều cần làm:

• Kiểm tra kỹ thông tin: Luôn đảm bảo nhập chính xác cả IBAN và tên đầy đủ của người nhận, đúng như thông tin họ đã cung cấp. Chú ý đến cả các ký tự đặc biệt và dấu trong tên.
• Chú ý đến cảnh báo: Không bao giờ bỏ qua các thông báo từ ứng dụng ngân hàng nếu có sự không trùng khớp. Hãy đọc kỹ cảnh báo và hiểu rõ rủi ro trước khi đưa ra quyết định.
• Xác minh lại với người nhận: Nếu nhận được cảnh báo, hãy tạm dừng giao dịch và liên hệ trực tiếp với người nhận qua một kênh liên lạc tin cậy để xác nhận lại thông tin tài khoản.
• Thử với số tiền nhỏ: Đối với những người nhận mới mà bạn chưa từng giao dịch, hãy cân nhắc chuyển một khoản tiền rất nhỏ trước để kiểm tra xem tài khoản có chính xác hay không trước khi thực hiện giao dịch lớn.

Lưu ý dành cho người nhận tiền và doanh nghiệp

Không chỉ người gửi, mà cả người nhận tiền và các doanh nghiệp cũng cần có sự chuẩn bị để thích ứng với quy định mới. Việc cung cấp thông tin rõ ràng sẽ giúp các giao dịch diễn ra nhanh chóng và tránh gây phiền hà cho khách hàng.

• Chuẩn hóa tên tài khoản: Cung cấp cho đối tác và khách hàng tên tài khoản chính xác, đầy đủ và nhất quán như đã đăng ký với ngân hàng.
• Cập nhật hóa đơn và thông tin thanh toán: Đảm bảo mọi hóa đơn, hợp đồng hay trang web đều ghi rõ tên chủ tài khoản cùng với IBAN để người gửi có thể sao chép chính xác.
• Hỗ trợ khách hàng: Chủ động thông báo cho khách hàng về quy định mới và sẵn sàng hỗ trợ nếu họ gặp phải cảnh báo không trùng khớp khi chuyển tiền cho bạn.

Thành Lộc ©Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC