Chỉ với chi phí từ 3 đến 5 Euro mỗi tháng, bảo hiểm trách nhiệm dân sự tư nhân (Privathaftpflicht) bảo vệ bạn trước nguy cơ bồi thường hàng triệu Euro khi vô tình gây tổn thất về người và tài sản tại Đức.
Ảnh minh họa - © Báo điện tử tin tức VIỆT ĐỨC
Quy định pháp luật: Trách nhiệm bồi thường vô hạn theo luật Đức
Theo Điều 823 Bộ luật Dân sự Đức (BGB), bất kỳ ai vô ý hay cố ý gây thiệt hại cho người khác đều phải chịu trách nhiệm bồi thường toàn bộ tài sản hiện có và tương lai.
Nước Đức không giới hạn mức bồi thường thiệt hại dân sự. Nếu chẳng may bạn làm đổ nước hỏng chiếc laptop đắt tiền của bạn bè, chi phí bồi thường có thể chỉ vài trăm Euro. Nhưng nếu bạn vô tình va quẹt xe đạp khiến người đi đường bị ngã chấn thương nặng dẫn tới mất sức lao động suốt đời, số tiền bồi thường viện phí, trợ cấp nuôi dưỡng và thu nhập bị mất có thể lên tới hàng triệu Euro. Trường hợp không có bảo hiểm, người gây ra tai nạn sẽ phải dùng toàn bộ tiền lương và tài sản tích lũy cả đời để trả nợ.
Phạm vi chi trả của bảo hiểm Privathaftpflichtversicherung gồm những gì?
Hợp đồng chuẩn chi trả cho 3 nhóm thiệt hại chính: thiệt hại tài sản (Sachschäden), thiệt hại thân thể (Personenschäden) và tổn thất tài chính phái sinh (Vermögensschäden).
Cụ thể, bảo hiểm sẽ đứng ra bồi thường trong các tình huống đời sống thường gặp:
- Làm hư hại đồ đạc căn hộ đi thuê: Vô tình làm rơi vật nặng nứt bồn cầu, vỡ kính bếp từ hay làm tràn nước bồn tắm ngấm xuống trần nhà hàng xóm phía dưới (Mietsachschäden).
- Làm mất chìa khóa chung cư: Làm mất chìa khóa hệ thống trung tâm (Schließanlage) buộc chủ nhà phải thay toàn bộ ổ khóa các căn hộ với chi phí từ 1.000 đến 3.000 Euro.
- Gây tai nạn giao thông nhẹ: Đi bộ qua đường bất cẩn hoặc đi xe đạp làm xe ô tô khác phải phanh gấp dẫn tới va chạm.
- Chức năng bảo vệ pháp lý thụ động (Passiver Rechtsschutz): Nếu bên thứ ba đòi bạn bồi thường vô lý hoặc đòi số tiền quá mức thực tế, công ty bảo hiểm sẽ cử luật sư đại diện bào chữa và chi trả mọi án phí trước tòa.
Những trường hợp nào bảo hiểm từ chối bồi thường?
Bảo hiểm sẽ không bồi thường các hành vi cố ý phá hoại, vi phạm do hợp đồng thương mại hoặc tổn thất đã được bao trả bởi bảo hiểm xe cơ giới (KFZ).
Ngoài ra, các hành vi gây thiệt hại giữa các thành viên sống chung cùng một hợp đồng bảo hiểm gia đình (ví dụ con làm vỡ điện thoại của bố mẹ) sẽ không thuộc diện chi trả. Nếu bạn nhận làm thêm hay nhận vận chuyển đồ hộ mà phát sinh hư hại do bất cẩn chuyên môn, bạn cần bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (Berufshaftpflicht) thay vì bảo hiểm dân sự cá nhân.
Kinh nghiệm chọn gói bảo hiểm tối ưu với chi phí hợp lý
Nên chọn hạn mức bảo vệ tối thiểu 20 đến 50 triệu Euro và ưu tiên hợp đồng có điều khoản bảo hiểm mất khả năng thanh toán của bên thứ ba (Forderungsausfalldeckung).
Hiện nay, mức phí cho người độc thân (Single) chỉ dao động từ 35 – 50 Euro/năm, và gói gia đình (Familie) bao gồm cả vợ chồng và con cái chưa đi làm khoảng 60 – 85 Euro/năm từ các hãng uy tín như HUK24, Allianz, CosmosDirekt hay GetSafe. Bạn nên kiểm tra kỹ mức khấu trừ tự chi trả (Selbstbeteiligung) – việc chọn mức tự trả 150 Euro cho mỗi vụ tổn thất sẽ giúp giảm đáng kể phí đóng hàng năm mà vẫn an tâm tuyệt đối trước các thảm họa tài chính lớn.
Thu Phương - ©Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC
