Lý do Liên minh châu Âu ban hành quy định mới
Vào năm 2024, Liên minh châu Âu đã chính thức thông qua một gói quy định toàn diện về chống rửa tiền.
Mục tiêu cốt lõi của chính sách này là tạo ra một rào cản pháp lý vững chắc trước các dòng tiền không rõ nguồn gốc. Các nhà hoạch định chính sách kỳ vọng biện pháp này sẽ giúp minh bạch hóa thị trường tài chính khu vực.
Những mục tiêu cụ thể mà Liên minh châu Âu hướng tới bao gồm:
- Hạn chế tối đa việc sử dụng tiền mặt cho các hoạt động kinh tế phi pháp.
- Ngăn chặn hiệu quả các hành vi rửa tiền và tài trợ khủng bố xuyên biên giới.
- Nâng cao khả năng giám sát và tính minh bạch trong mọi giao dịch tài chính lớn.
Quy định mới này sẽ bắt buộc áp dụng đồng loạt từ ngày 10 tháng 7 năm 2027 tại tất cả các quốc gia thành viên. Điều này đồng nghĩa với việc các doanh nghiệp và cá nhân tại Đức sẽ có khoảng thời gian chuẩn bị để thích nghi với các quy tắc mới. Chính phủ của Thủ tướng Friedrich Merz sẽ chịu trách nhiệm triển khai các hướng dẫn chi tiết tại thị trường nội địa.
Ngưỡng giới hạn 10.000 Euro cho các giao dịch kinh doanh
Một trong những điểm quan trọng nhất của bộ luật mới là việc thiết lập mức trần thanh toán tiền mặt ở mức 10.000 Euro. Khi giao dịch vượt quá con số này, các bên bắt buộc phải sử dụng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt như chuyển khoản ngân hàng hoặc thẻ. Đây được coi là biện pháp mạnh tay nhất từ trước đến nay của Liên minh châu Âu đối với thói quen sử dụng tiền mặt.
Quy định này được áp dụng cụ thể cho các đối tượng sau:
- Các doanh nghiệp và công ty thương mại đang hoạt động trên thị trường.
- Những người hành nghề tự do và các hộ kinh doanh cá thể.
- Mọi giao dịch phát sinh giữa khách hàng và bên bán có tính chất kinh doanh chuyên nghiệp.
Dù mức 10.000 Euro là ngưỡng tối đa chung, các quốc gia thành viên vẫn có quyền tự thiết lập các giới hạn thấp hơn nếu cần thiết. Tuy nhiên, ở thời điểm hiện tại, Đức vẫn chưa đưa ra bất kỳ kế hoạch nào về việc siết chặt hơn con số này. Điều này giúp các doanh nghiệp Đức giữ được một phần sự linh hoạt trong các giao dịch có giá trị trung bình.
Hình ảnh minh họa về quy định của Liên minh châu Âu liên quan đến việc giới hạn thanh toán tiền mặt trong kinh doanh từ năm 2027.
Mất tính ẩn danh đối với các khoản thanh toán từ 3.000 Euro
Bên cạnh lệnh cấm đối với các khoản tiền lớn, một ngưỡng kiểm soát khác cũng gây chú ý không kém là mốc 3.000 Euro. Tại mức giá này, người dân vẫn có thể thanh toán bằng tiền giấy, nhưng các đặc quyền về sự riêng tư sẽ bị hạn chế. Các giao dịch này sẽ không còn mang tính chất ẩn danh như trước đây.
Cụ thể, khi thanh toán từ 3.000 Euro tiền mặt trở lên, quy trình sau sẽ được thực hiện:
- Người mua hàng bắt buộc phải xuất trình giấy tờ tùy thân hợp lệ cho bên bán.
- Người bán có trách nhiệm kiểm tra, đối chiếu và ghi nhận thông tin cá nhân của khách hàng.
- Các thông tin này phải được lưu trữ và cung cấp cho cơ quan chức năng khi có yêu cầu theo quy định pháp luật.
Điều này có nghĩa là khi bạn mua một chiếc đồng hồ xa xỉ, các thiết bị điện tử cao cấp hoặc sử dụng các dịch vụ đắt tiền, quy trình thanh toán sẽ mất nhiều thời gian hơn. Mọi dữ liệu về người mua sẽ được hệ thống hóa để phục vụ công tác giám sát tài chính. Sự thay đổi này đánh dấu một bước lùi của thói quen chi tiêu ẩn danh vốn rất phổ biến tại các nước như Đức.
Những giao dịch nào không nằm trong phạm vi điều chỉnh?
Một điểm mà người dân cần lưu ý để tránh hiểu lầm là phạm vi áp dụng của luật mới. Quy định này chỉ tập trung vào các giao dịch mang tính thương mại hoặc kinh doanh chuyên nghiệp. Những trao đổi tài chính thuần túy giữa các cá nhân với nhau sẽ không bị ảnh hưởng bởi các hạn mức nêu trên.
Trong đời sống thường ngày, các cá nhân vẫn có quyền:
- Sở hữu và dự trữ tiền mặt với số lượng không giới hạn tại nhà hoặc trong ví.
- Tự do rút, nộp hoặc trao đổi tiền mặt tại các tổ chức tín dụng theo nhu cầu cá nhân.
- Thực hiện các giao dịch mua bán tư nhân, ví dụ như mua lại xe cũ từ người quen hoặc hàng xóm.
Đối với các giao dịch cá nhân (C2C), bạn vẫn có thể thanh toán bằng tiền mặt vượt ngưỡng 10.000 Euro mà không vi phạm pháp luật. Điều kiện duy nhất là cả người mua và người bán đều không hoạt động với tư cách là bên bán chuyên nghiệp. Tuy nhiên, nếu bạn bước chân vào một cửa hàng, showroom hay đại lý, mọi quy tắc về giới hạn và xác minh danh tính sẽ ngay lập tức được áp dụng từ năm 2027.
Tóm lại, tiền mặt sẽ không bị xóa bỏ hoàn toàn trong nền kinh tế châu Âu. Tuy nhiên, vai trò của nó sẽ bị thu hẹp đáng kể và chịu sự kiểm soát chặt chẽ hơn từ phía chính phủ. Việc chuẩn bị cho một lộ trình thanh toán minh bạch là điều cần thiết đối với cả người tiêu dùng lẫn doanh nghiệp trong tương lai gần.
Thu Phương - © Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC
- Báo điện tử tại Đức từ năm 1995 -
TIN NHANH | THỰC TẾ | TỪ NƯỚC ĐỨC
