Thị trường bất động sản Đức đang chứng kiến một bước ngoặt lớn khi lãi suất vay mua nhà cố định 10 năm đã vượt mốc 4%. Điều này đồng nghĩa với việc người vay có thể phải chi thêm hàng trăm euro mỗi tháng.
Những ai đang ấp ủ giấc mơ sở hữu tổ ấm tại Đức, hoặc chuẩn bị tái cấp vốn cho khoản vay hiện có, cần đặc biệt chú ý đến diễn biến mới nhất trên thị trường. Lãi suất cho vay mua nhà, hay còn gọi là Bauzinsen, đã chính thức trở lại ngưỡng trên 4%.
Theo số liệu thị trường được đài truyền hình ARD tổng hợp, lãi suất cho các khoản vay bất động sản cố định trong 10 năm hiện đang dao động quanh mức 4,1% đến 4,2%.
Đây là một sự thay đổi đáng kể so với chỉ một năm trước, khi mức lãi suất tương ứng tại Dr. Klein vẫn còn ở khoảng 3,4%.
Ảnh minh họa - © Báo điện tử tin tức VIỆT ĐỨC
Gánh nặng tài chính tăng lên đáng kể
Mức chênh lệch 0,7 điểm phần trăm thoạt nghe có vẻ nhỏ, nhưng trên thực tế, nó lại tạo ra một áp lực tài chính không hề nhỏ đối với các khoản vay vài trăm nghìn euro.
Một phép tính thử của Finanztip cho thấy, với một khoản vay 300.000 euro, mức lãi suất tăng hiện nay có thể khiến người vay phải trả thêm khoảng 250 euro mỗi tháng. Con số cụ thể sẽ tùy thuộc vào cấu trúc khoản vay và tỷ lệ trả nợ.
Nguyên nhân nào đẩy lãi suất lên cao?
Một trong những lý do chính đằng sau sự tăng vọt này nằm ở thị trường vốn. Lợi suất trái phiếu chính phủ Đức kỳ hạn 10 năm gần đây đã tăng mạnh, thậm chí có thời điểm chạm mức cao nhất trong khoảng 17 năm qua. Khi chi phí huy động vốn dài hạn của các ngân hàng tăng lên, lãi suất cho vay mua nhà (Baufinanzierung) cũng chịu áp lực buộc phải điều chỉnh theo chiều hướng đi lên.
Vay tiền không chỉ đắt hơn, mà còn khó hơn
Không chỉ dừng lại ở việc lãi suất tăng cao, việc tiếp cận các khoản vay cũng đang trở nên thách thức hơn.
Số liệu từ Bundesbank, được Tagesschau trích dẫn, cho thấy nhu cầu vay mua nhà trong quý II vừa qua đã giảm mạnh nhất trong vòng ba năm trở lại đây. Song song đó, nhiều ngân hàng cũng bắt đầu siết chặt các điều kiện cấp tín dụng. Lý do được đưa ra là do rủi ro tín dụng và chi phí tái cấp vốn ngày càng tăng.
Đáng chú ý, tình trạng năng lượng của ngôi nhà cũng đang trở thành một yếu tố quan trọng mà các ngân hàng quan tâm. Đối với những bất động sản có hiệu quả năng lượng thấp, một số ngân hàng áp dụng tiêu chuẩn tín dụng chặt chẽ hơn.
Ngược lại, những ngôi nhà được cải tạo tốt và có chỉ số năng lượng (Energieeffizienz) cao có thể nhận được đánh giá ưu ái hơn từ phía ngân hàng.
Thách thức cho người sắp đáo hạn khoản vay cũ
Không chỉ người mua nhà lần đầu bị ảnh hưởng, mà cả những người đang chuẩn bị cho khoản vay tiếp nối (Anschlussfinanzierung) cũng cần hết sức lưu ý. Nhiều người từng vay với lãi suất rất thấp trong giai đoạn trước đó giờ đây có thể phải đối mặt với mức lãi suất mới cao hơn đáng kể.
Tuy nhiên, không nên quá hoảng sợ khi chỉ nhìn vào sự chênh lệch phần trăm.
Thực tế, sau nhiều năm trả nợ, khoản nợ gốc còn lại (Restschuld) thường đã giảm đi đáng kể. Do đó, mức tăng số tiền phải trả hàng tháng có thể thấp hơn so với việc so sánh lãi suất đơn thuần.
Một lựa chọn mà người vay có thể cân nhắc là Forward-Darlehen, cho phép chốt trước lãi suất cho khoản vay tiếp theo.
Tuy nhiên, đổi lại, ngân hàng thường tính thêm phụ phí. Hơn nữa, nếu lãi suất thị trường sau đó giảm, người vay về cơ bản vẫn bị ràng buộc với hợp đồng đã ký trước đó.
Lời khuyên: So sánh kỹ lưỡng, không vội vàng
Trong bối cảnh thị trường biến động như hiện nay, điều quan trọng nhất không phải là vội vàng ký kết bất kỳ hợp đồng nào, mà là dành thời gian để so sánh kỹ lưỡng các lựa chọn. Đặc biệt khi khoản vay tiếp nối sắp đến hạn, đừng mặc nhiên chấp nhận đề nghị từ ngân hàng hiện tại của bạn.
Chỉ một chênh lệch nhỏ sau dấu phẩy trong lãi suất cũng có thể tạo ra sự khác biệt hàng nghìn euro trong suốt nhiều năm. Việc tìm hiểu, so sánh và đàm phán cẩn trọng sẽ giúp người vay đưa ra quyết định tài chính sáng suốt nhất, giảm thiểu gánh nặng chi phí trong dài hạn.
Nguyễn Thanh Bình - © Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC
