Các loại Bảo hiểm kinh doanh (Gewerbeversicherung) bắt buộc và cần thiết tại Đức

Ảnh minh họa - © Báo điện tử tin tức VIỆT ĐỨC

Dưới đây là 3 loại Bảo hiểm kinh doanh (Gewerbeversicherung) quan trọng nhất mà bất cứ chủ tiệm nào cũng nên trang bị.

1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự doanh nghiệp (Betriebshaftpflichtversicherung) - BẮT BUỘC TRÊN THỰC TẾ

Dù luật pháp Đức không "ép" bạn phải mua loại bảo hiểm này để được mở Gewerbe, nhưng trên thực tế, nó là bảo hiểm quan trọng số 1 không thể thiếu. Thậm chí, nhiều chủ nhà sẽ không cho bạn thuê mặt bằng nếu bạn chưa xuất trình hợp đồng bảo hiểm này.

• Chức năng: Đền bù thiệt hại về Người (Personenschäden), Tài sản (Sachschäden) và Thiệt hại tài chính (Vermögensschäden) do bạn hoặc nhân viên của bạn gây ra cho KHÁCH HÀNG hoặc bên thứ ba trong quá trình làm việc.
• Ví dụ thực tế:
  • Nails: Thợ lỡ làm đổ chai Aceton lên chiếc túi xách hàng hiệu nghìn Euro của khách. Hoặc khách bị nhiễm trùng ngón tay phải vào viện phẫu thuật, đòi bồi thường 10.000€.
  • Imbiss: Khách ăn phải vỏ sò bị mẻ răng, hoặc bị ngộ độc thực phẩm. Nhân viên giao hàng làm xước xe ô tô của hàng xóm.
  • Trong tất cả các trường hợp trên, bảo hiểm Betriebshaftpflicht sẽ đứng ra chi trả tiền bồi thường thay cho bạn.
• Chi phí dự kiến: Khoảng 150€ - 400€ / năm (Tùy quy mô, số lượng nhân viên và ngành nghề).

2. Bảo hiểm tài sản tiệm (Inhaltsversicherung / Inventarversicherung)

Nếu Betriebshaftpflicht bảo vệ rủi ro bạn gây ra cho người khác, thì Inhaltsversicherung bảo vệ những tài sản NẰM BÊN TRONG tiệm của chính bạn. Nó tương tự như bảo hiểm đồ đạc gia đình (Hausratversicherung) nhưng dành cho cửa hàng.

• Chức năng: Bồi thường giá trị máy móc, trang thiết bị, bàn ghế, hàng hóa trong kho nếu xảy ra các sự cố rủi ro khách quan.
• Ví dụ thực tế:
  • Cháy nhà bếp làm thiêu rụi toàn bộ máy móc (Brandschaden).
  • Ống nước tầng trên vỡ, nước tràn xuống làm hỏng toàn bộ sàn gỗ và tủ điện của tiệm Nails (Leitungswasserschaden).
  • Trộm cạy cửa đập vỡ kính, lấy trộm máy tính tiền và bộ dụng cụ làm Nails đắt tiền (Einbruchdiebstahl).
• Lưu ý: Hãy khai báo ĐÚNG giá trị đồ đạc trong tiệm (Versicherungssumme). Nếu bạn khai thấp đi để mua gói rẻ, khi cháy tiệm, bảo hiểm sẽ chỉ đền một phần nhỏ so với thiệt hại thực tế (Unterversicherung).
• Chi phí dự kiến: 200€ - 500€ / năm.

3. Bảo hiểm pháp lý doanh nghiệp (Gewerbe-Rechtsschutzversicherung)

• Chức năng: Trả tiền thuê Luật sư, phí ra tòa án, phí giám định khi doanh nghiệp của bạn dính vào các vụ tranh chấp pháp lý.
• Ví dụ thực tế:
  • Chủ nhà đột ngột muốn hủy hợp đồng thuê Gewerbe vô lý.
  • Một nhân viên cũ kiện bạn ra Tòa án lao động (Arbeitsgericht) đòi tiền bồi thường nghỉ việc sai luật.
  • Finanzamt phạt bạn vô lý và bạn muốn thuê luật sư thuế để khởi kiện lại Sở Thuế. (Phải mua gói Steuer-Rechtsschutz đặc biệt).
• Chi phí dự kiến: Khá đắt, từ 400€ - 1.000€+ / năm tùy vào số module bạn chọn mua (Luật lao động, Luật thuê nhà, Luật giao thông).

❓ Câu hỏi thường gặp (FAQ)

1. Nhân viên của tôi làm sai quy trình gây hậu quả, bảo hiểm của tôi có đền không? 
Bảo hiểm Betriebshaftpflicht của cửa hàng bảo vệ cho TẤT CẢ các nhân viên đang làm việc theo hợp đồng chính thức tại tiệm. Tuy nhiên, nếu nhân viên cố ý phá hoại (Vorsatz) hoặc vi phạm pháp luật hình sự nghiêm trọng (ví dụ: đánh khách hàng), bảo hiểm sẽ từ chối đền bù.

2. Nếu tôi đóng cửa tiệm phá sản, hợp đồng bảo hiểm tính sao? 
Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp (Gewerbeversicherung) đều có điều khoản đặc biệt: Ngay khi bạn hủy Gewerbe (Gewerbeabmeldung), bạn chỉ cần gửi tờ giấy hủy đó cho công ty bảo hiểm, hợp đồng sẽ chấm dứt hiệu lực (Sonderkündigungsrecht) do mất đi đối tượng bảo hiểm (Risikofortfall). Họ sẽ hoàn lại phần tiền thừa nếu bạn đã đóng theo năm.

Đọc thêm bài viết chi tiết: [Kinh nghiệm đàm phán và thuê mặt bằng mở tiệm Nails tại Đức cho người mới]

Thu Phương - © Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC

Báo TINTUCVIETDUC - Trang tiếng Việt nhiều người xem nhất tại Đức

- Báo điện tử tại Đức từ năm 1995 -

TIN NHANH | THỰC TẾ | TỪ NƯỚC ĐỨC