Từ năm 2027, Liên minh châu Âu (EU) sẽ chính thức áp dụng các quy định mới về thanh toán tiền mặt, ảnh hưởng trực tiếp đến các giao dịch kinh doanh tại Đức và toàn khối. Các thay đổi này nhằm tăng cường minh bạch và kiểm soát, với giới hạn 10.000 euro cho thanh toán tiền mặt trong giao dịch thương mại và yêu cầu xác minh danh tính cho các khoản từ 3.000 euro.
Ảnh minh họa AI - © Báo điện tử TIN TỨC VIỆT ĐỨC
Quy định mới về thanh toán tiền mặt từ năm 2027
Từ ngày 10 tháng 7 năm 2027, một thay đổi lớn liên quan đến thanh toán tiền mặt sẽ chính thức có hiệu lực trên toàn Liên minh châu Âu (EU), trong đó có Đức. Quy định mới này tác động trực tiếp đến mọi giao dịch mua bán mang tính kinh doanh, đặc biệt là các khoản thanh toán bằng tiền mặt có giá trị lớn.
Những biện pháp này được thiết kế để tăng cường sự minh bạch và khả năng kiểm soát trong hệ thống tài chính. Điều này đồng nghĩa với việc các doanh nghiệp và người tiêu dùng tại các quốc gia thành viên sẽ cần thích nghi với khung pháp lý mới.
Vì sao Liên minh châu Âu ban hành quy định này?
Vào năm 2024, Liên minh châu Âu đã thông qua một gói quy định mới toàn diện nhằm tăng cường cuộc chiến chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Mục tiêu chính của các biện pháp này rất rõ ràng và tập trung vào việc tạo ra một môi trường tài chính an toàn hơn.
- Hạn chế việc sử dụng tiền mặt trong các hoạt động phi pháp.
- Ngăn chặn hiệu quả các dòng tiền có nguồn gốc mờ ám và hoạt động rửa tiền.
- Nâng cao tính minh bạch và khả năng kiểm soát các giao dịch tài chính trên toàn khối.
Quy định này sẽ bắt buộc áp dụng từ ngày 10 tháng 7 năm 2027 tại tất cả các quốc gia thành viên EU, bao gồm cả Đức mà không có ngoại lệ riêng lẻ.
Giới hạn 10.000 euro cho giao dịch kinh doanh
Một trong những điểm mấu chốt và đáng chú ý nhất của quy định mới là giới hạn thanh toán tiền mặt. Từ năm 2027, các giao dịch thương mại sẽ không được phép thanh toán bằng tiền mặt nếu số tiền vượt quá 10.000 euro.
Quy định này áp dụng cho các doanh nghiệp, người hành nghề tự do và mọi giao dịch giữa khách hàng với bên bán có hoạt động kinh doanh. EU coi 10.000 euro là mức trần chung tối thiểu cho toàn khối.
Các quốc gia thành viên có quyền đặt giới hạn thấp hơn nếu thấy cần thiết vì lợi ích công cộng. Tuy nhiên, Đức hiện chưa công bố kế hoạch siết chặt hơn mức quy định này của EU.
Thanh toán trên 3.000 euro yêu cầu xác minh danh tính
Một thay đổi khác cũng gây chú ý đặc biệt với người dân là mốc 3.000 euro. Từ ngưỡng này trở lên, các giao dịch thanh toán bằng tiền mặt dù vẫn được phép nhưng sẽ không còn tính ẩn danh như trước.
Cụ thể, người mua bắt buộc phải xuất trình giấy tờ tùy thân. Đồng thời, người bán có trách nhiệm kiểm tra, ghi nhận và lưu trữ thông tin cá nhân của người thực hiện giao dịch. Điều này có nghĩa là việc mua sắm các mặt hàng giá trị cao sẽ mất thêm thời gian và thông tin cá nhân sẽ được lưu trữ theo quy định pháp luật.
Ai bị ảnh hưởng và ai không?
Một điểm rất quan trọng cần hiểu đúng là quy định này chỉ áp dụng cho các giao dịch mang tính kinh doanh. Nó hoàn toàn không tác động đến các giao dịch thuần túy giữa cá nhân với cá nhân.
Cá nhân vẫn được phép sở hữu tiền mặt không giới hạn, cũng như tự do rút, nộp và trao đổi tiền mặt. Trong các giao dịch mua bán tư nhân, ví dụ mua xe cũ từ một người quen, vẫn có thể thanh toán tiền mặt trên 10.000 euro miễn là không bên nào là người bán chuyên nghiệp.
Ngược lại, khi mua hàng tại cửa hàng, công ty, đại lý hoặc sử dụng dịch vụ từ thợ thủ công, tất cả các giao dịch này sẽ bắt buộc tuân theo giới hạn và quy định mới từ năm 2027. Tiền mặt không bị xóa bỏ, nhưng việc sử dụng sẽ được kiểm soát chặt chẽ hơn nhằm đảm bảo tính minh bạch trong hệ thống tài chính.
Nguyễn Thanh Bình ©Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC