Những quy định mới về chống rửa tiền của Liên minh châu Âu (EU) sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 10/7/2027, mang theo những thay đổi đáng kể trong việc thanh toán tiền mặt tại Đức. Hai mốc giá trị 3.000 euro và 10.000 euro là tâm điểm của những quy định này, nhưng chúng áp dụng cho các tình huống khác nhau mà người dân cần nắm rõ.
Khi nào cần xác minh danh tính với mốc 3.000 euro?
Khi thực hiện một giao dịch tiền mặt không thường xuyên với giá trị từ 3.000 euro trở lên, các tổ chức hoặc cá nhân có nghĩa vụ theo luật chống rửa tiền có thể yêu cầu bạn xác minh danh tính.
Những chủ thể này thường là các tổ chức tài chính hoặc những ngành nghề, hoạt động được xác định có rủi ro cao theo quy định.
Điều này có nghĩa là không phải bất kỳ cửa hàng nào ở Đức cũng sẽ yêu cầu kiểm tra căn cước khi bạn thanh toán trên 3.000 euro.
Quy định này chỉ áp dụng cho các đối tượng có nghĩa vụ pháp lý cụ thể, nhằm mục đích ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Ngay cả khi một khoản tiền lớn được chia thành nhiều giao dịch nhỏ nhưng có liên quan, quy định này vẫn có thể được áp dụng để kiểm soát.
Giới hạn thanh toán tiền mặt 10.000 euro có ý nghĩa gì?
Từ giữa năm 2027, các doanh nghiệp kinh doanh hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ trong EU sẽ không được phép nhận hoặc thực hiện thanh toán tiền mặt vượt quá 10.000 euro cho một giao dịch.
Các quốc gia thành viên vẫn có quyền tự quyết định áp dụng mức giới hạn thấp hơn nếu pháp luật quốc gia của họ quy định như vậy.
Quy định này cũng nhấn mạnh rằng việc chia nhỏ một giao dịch thành nhiều khoản thanh toán nhỏ hơn sẽ không giúp người mua hoặc người bán lách luật.
Ví dụ, nếu bạn mua một món hàng trị giá 15.000 euro, bạn không thể thanh toán bằng hai lần 7.500 euro tiền mặt nếu cả hai khoản đó thực chất thuộc cùng một giao dịch mua bán.
Mức 10.000 euro không phải giới hạn sở hữu tiền mặt
Một điểm quan trọng cần làm rõ là quy định mới này không có nghĩa là người dân không được phép giữ, rút hoặc sở hữu số tiền mặt trên 10.000 euro.
Mức 10.000 euro chỉ là giới hạn áp dụng cho các giao dịch thanh toán tiền mặt trong hoạt động kinh doanh hàng hóa và dịch vụ, không phải là giới hạn về số tiền mặt mà một cá nhân có thể sở hữu.
Giao dịch giữa cá nhân có gì khác biệt?
Ảnh minh họa - © Báo điện tử tin tức VIỆT ĐỨC
Điều 80 của Quy định EU 2024/1624 quy định rõ rằng giới hạn thanh toán tiền mặt 10.000 euro không áp dụng cho các khoản thanh toán giữa hai cá nhân.
Điều này đúng với điều kiện cả hai bên không hành động với tư cách nghề nghiệp hoặc kinh doanh.
Do đó, một giao dịch mua bán riêng lẻ giữa hai cá nhân sẽ được xử lý khác so với việc mua hàng từ một doanh nghiệp.
Những trường hợp khác cần lưu ý
Ngoài các ngưỡng giá trị trên, các quy định riêng hoặc nghĩa vụ kiểm tra vẫn có thể được áp dụng trong những trường hợp có dấu hiệu đáng ngờ.
Một số lĩnh vực đặc thù như mua bán kim loại quý, đá quý, hàng hóa giá trị cao hoặc các giao dịch nghệ thuật vốn dĩ đã chịu cơ chế kiểm soát chặt chẽ hơn từ trước.
Tóm lại, từ giữa năm 2027, người dân Đức cần ghi nhớ hai mốc quan trọng:
- 3.000 euro là ngưỡng có thể phát sinh nghĩa vụ xác minh danh tính đối với các chủ thể thuộc diện chống rửa tiền;
- còn 10.000 euro là mức trần chung của EU đối với thanh toán tiền mặt trong các giao dịch hàng hóa và dịch vụ.
Việc nắm rõ các quy định này sẽ giúp tránh những rắc rối không đáng có khi thực hiện các giao dịch bằng tiền mặt trong tương lai.
Vũ Bình Minh - © Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC
