Vốn sở hữu ban đầu khi mua nhà ở Đức: Vì sao lại quan trọng?

Bạn đang ấp ủ giấc mơ sở hữu một căn nhà tại Đức? Việc chuẩn bị kỹ lưỡng về mặt tài chính là một bước đi then chốt, trong đó, "Eigenkapital" (vốn chủ sở hữu, hay còn gọi là vốn ban đầu) nắm giữ một vai trò cực kỳ quan trọng.

"Eigenkapital" là gì?

Hiểu một cách đơn giản, "Eigenkapital" chính là khoản tiền mà bạn tự bỏ ra để thực hiện giao dịch mua nhà, không vay mượn từ bất kỳ tổ chức tín dụng nào. Khoản này có thể bao gồm tiền tiết kiệm cá nhân, các khoản đầu tư đã sinh lời, hoặc thậm chí là số tiền thu được từ việc bán các tài sản khác mà bạn đang sở hữu.

Tiền mà bạn chi trả cho việc mua nhà mà không cần đến khoản vay từ ngân hàng được gọi là "Eigenkapital".

Khoản này bao gồm tiền tiết kiệm của bạn, các khoản đầu tư, bảo hiểm nhân thọ, tiền gửi tại các quỹ tiết kiệm xây dựng hoặc khoản thu nhập từ việc bán các tài sản khác.

Do đó, "Eigenkapital" chính là sự đóng góp cá nhân của bạn vào việc mua bất động sản và nó đóng vai trò là một đảm bảo quan trọng cho các tổ chức cho vay.

Những gì được xem là vốn "Eigenkapital"?

• Tiền mặt và tiền gửi ngân hàng:

  Bao gồm các khoản tiền trong tài khoản tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn hoặc tiền gửi không kỳ hạn.

• Chứng khoán:

  Đây là các loại cổ phiếu, quỹ tương hỗ hoặc các khoản đầu tư vào các loại chứng khoán khác.

• Bảo hiểm:

  Các khoản tiền nhận được từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm có giá trị tích lũy.

• Quỹ tiết kiệm xây dựng:

  Số tiền đã được tích lũy từ hợp đồng tiết kiệm xây dựng.

• Thu nhập từ việc bán tài sản:

  Số tiền thu được từ việc bán bất động sản, kim loại quý hoặc các vật phẩm có giá trị khác.

• Công sức tự thực hiện:

  Giá trị lao động và công sức của bạn khi tham gia vào các công việc sửa chữa, cải tạo ngôi nhà cũng có thể được tính như một phần vốn "Eigenkapital".

Tại sao "Eigenkapital" lại quan trọng đến vậy?

Việc sở hữu một khoản "Eigenkapital" đáng kể mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người mua nhà:

* Giảm bớt gánh nặng vay nợ:

Khoản sở hữu ban đầu giúp bạn giảm số tiền cần vay từ ngân hàng. Điều này không chỉ giúp giảm tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay mà còn rút ngắn đáng kể thời gian trả hết nợ.

* Nâng cao cơ hội được duyệt vay:

Các ngân hàng thường đánh giá rất cao những người mua nhà có sẵn một khoản vốn tự có. Điều này thể hiện rõ khả năng quản lý tài chính cá nhân và giảm thiểu rủi ro cho phía ngân hàng.

* Tăng giá trị tài sản:

Vốn tự có đóng vai trò như một khoản đầu tư ban đầu vào bất động sản, tạo tiền đề thuận lợi để giá trị tài sản của bạn có thể gia tăng theo thời gian.

Cần chuẩn bị bao nhiêu "Eigenkapital"?

Các chuyên gia tài chính thường đưa ra khuyến nghị rằng bạn nên chuẩn bị ít nhất 20% giá trị căn nhà dưới dạng vốn sở hữu ban đầu.

Tuy nhiên, con số này có thể thay đổi tùy thuộc vào hoàn cảnh tài chính cá nhân của bạn cũng như các quy định và chính sách cụ thể của từng ngân hàng.

Nên chuẩn bị bao nhiêu vốn sở hữu ban đầu?

Việc vay vốn mua nhà mà không cần vốn sở hữu ban đầu là điều có thể xảy ra, nhưng đó chỉ là trường hợp ngoại lệ. Các tổ chức tín dụng thường yêu cầu người mua nhà phải tự chi trả các chi phí phát sinh khi mua nhà.

Những chi phí này thường chiếm khoảng 10 đến 15% giá trị của bất động sản.

Ngoài ra, người vay nên có một khoản dự phòng từ 10 đến 20% nữa để sử dụng cho mục đích mua nhà. Lý tưởng nhất là bạn nên chuẩn bị khoảng 20 đến 30% vốn sở hữu ban đầu cho kế hoạch của mình.

Những điều cần lưu ý khi chuẩn bị vốn sở hữu ban đầu?

Trước khi khoản vay mua nhà được ngân hàng chấp thuận, bạn cần đảm bảo rằng vốn sở hữu ban đầu đã sẵn sàng. Do đó, người vay nên lập kế hoạch chi tiết trước về việc sử dụng các khoản tiết kiệm của mình.

Các khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiền tiết kiệm thông thường và các hợp đồng bảo hiểm cần được thực hiện thủ tục hủy hoặc rút vốn kịp thời để đảm bảo nguồn tiền có sẵn đúng thời hạn. Đối với các hợp đồng tiết kiệm xây dựng, chúng cần phải đủ điều kiện để rút tiền trước khi bạn cần sử dụng đến chúng.

Trường hợp nguồn dự phòng cá nhân không đủ để chi trả khi mua nhà, bạn có thể phải đối mặt với một khoản vay trung gian có chi phí cao.

Lời khuyên

* Lập kế hoạch tiết kiệm cụ thể: Hãy bắt đầu quá trình tiết kiệm tiền càng sớm càng tốt để tích lũy đủ vốn sở hữu.

• Cơ hội vay vốn tốt hơn:

  Việc sở hữu một tỷ lệ vốn sở hữu ban đầu cao hơn sẽ chứng minh được sức mạnh tài chính của bạn với ngân hàng và giúp giảm thiểu rủi ro cho họ.

• An toàn hơn:

  Khi bạn tự chi trả một phần lớn giá trị căn nhà, bạn sẽ ít phụ thuộc vào ngân hàng hơn trong trường hợp có những biến cố không mong muốn hoặc cần bán gấp.

* Tìm hiểu kỹ lưỡng về các gói vay: Đừng ngần ngại so sánh các lựa chọn vay vốn từ nhiều ngân hàng khác nhau để tìm ra gói vay phù hợp và có lợi nhất.

* Tham khảo ý kiến chuyên gia: Hãy tìm đến các chuyên gia tài chính để nhận được những lời khuyên hữu ích và phù hợp nhất với tình hình cá nhân của bạn.

Chúc bạn sớm thực hiện thành công giấc mơ sở hữu ngôi nhà của mình tại Đức!

Lê Hải Yến - © Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC

---