Số người trưởng thành tại Đức mất khả năng thanh toán nợ đã tăng lên 7,36 triệu vào ngày 1/10/2026, chiếm 10,58% dân số trưởng thành.
Con số này tăng thêm 293.000 người, tương đương 4,1%, so với năm trước, theo Báo cáo Atlas người mắc nợ 2026 (SchuldnerAtlas 2026) của tổ chức tín dụng Creditreform.
Đây là mức tăng đáng lo ngại bởi tình trạng mất khả năng thanh toán nợ (Überschuldung) thường bắt đầu từ những khoản thanh toán chậm trễ, sau đó có thể dẫn tới thủ tục thu hồi nợ, kê biên tài sản hoặc nộp đơn phá sản cá nhân.
Ảnh minh họa - © Báo điện tử tin tức VIỆT ĐỨC
Creditreform cho rằng áp lực chi tiêu và thị trường lao động suy yếu đang khiến nhiều hộ gia đình khó cân đối tài chính.
Chi phí sinh hoạt và việc làm
Theo ông Patrik-Ludwig Hantzsch, Trưởng bộ phận Nghiên cứu kinh tế của Creditreform, chi phí sinh hoạt, năng lượng và nhà ở tăng mạnh đã làm gia tăng gánh nặng chi tiêu của người tiêu dùng. Cùng lúc, tình hình việc làm xấu đi, đặc biệt là việc cắt giảm nhiều vị trí lương cao trong ngành chế biến và sản xuất.
Trong số 293.000 người tăng thêm so với năm trước, khoảng 59% thuộc nhóm có dấu hiệu mất khả năng thanh toán nợ ở giai đoạn sớm. Đây là những trường hợp chủ yếu gặp các đòi nợ trước khi khởi kiện, chẳng hạn như thông báo đòi nợ hoặc thủ tục thu hồi nợ của bên cho vay.
Số người có dấu hiệu mất khả năng thanh toán nợ giai đoạn sớm tăng 10,1%, lên 1,87 triệu người. Trong khi đó, nhóm có dấu hiệu đã được tòa án xác nhận tăng 32.000 người lên 2,54 triệu trường hợp. Nhóm có dấu hiệu nặng hơn, bao gồm người nộp đơn phá sản hoặc bị ghi vào sổ người mắc nợ, tăng 89.000 người lên 2,94 triệu người.
Nhóm tuổi lao động chịu áp lực cao
Những người trong độ tuổi 30 đến 49 chịu tỷ lệ mất khả năng thanh toán nợ cao nhất. Trong đó, 17,04% người từ 30 đến 39 tuổi và 16,16% người từ 40 đến 49 tuổi có dấu hiệu mất khả năng thanh toán nợ.
Ông Hantzsch cho rằng nhóm này phải gánh nhiều nghĩa vụ tài chính khi lập gia đình, khởi nghiệp hoặc mua nhà. Khi các khoản cam kết tăng lên, các dấu hiệu nợ nần cũng xuất hiện nhiều hơn và có thể trở nên trầm trọng theo tuổi.
Một khảo sát của Creditreform Nghiên cứu kinh tế thực hiện vào tháng 6/2026 cho thấy 40,6% người được hỏi từng cảm thấy các nghĩa vụ tài chính có thể vượt quá khả năng chi trả của họ trong ít nhất một khoảng thời gian trong 12 tháng trước đó. Tỷ lệ này ở nhóm 30 đến 49 tuổi là 48,7%, còn ở phụ nữ là 46,6%.
Người trẻ tăng nhanh nhất
Dù tỷ lệ nợ chưa cao nhất, người trưởng thành dưới 30 tuổi có mức tăng nhanh nhất trong năm 2026. Số người thuộc nhóm này mất khả năng thanh toán nợ tăng 5,8%, tương đương 64.000 người, lên 1,17 triệu người.
Khoảng một phần ba người trẻ mất khả năng thanh toán nợ đang ở giai đoạn có dấu hiệu sớm, chẳng hạn như đang trong thủ tục thu hồi nợ. Các khoản nợ của họ thường thấp hơn so với các nhóm tuổi khác, nhưng Creditreform cảnh báo mô hình mua trước, trả sau (Buy now, pay later) và mua trả góp trên mạng có thể khiến người tiêu dùng khó theo dõi tổng nghĩa vụ tài chính của mình.
Ông Hantzsch nhận định hành vi tiêu dùng quá mức, được thúc đẩy bởi các hình thức thanh toán trả góp trực tuyến, là một nguyên nhân quan trọng khiến người trẻ rơi vào tình trạng nợ nần. Khi các khoản nợ nhỏ tích lũy, tình trạng mất khả năng thanh toán có thể nhanh chóng chuyển sang giai đoạn được tòa án xác nhận.
Chênh lệch giữa các bang
Tỷ lệ mất khả năng thanh toán nợ khác nhau rõ rệt giữa các bang. Bremen có tỷ lệ cao nhất với 15,89%, tiếp theo là Nordrhein-Westfalen với 13,19% và Sachsen-Anhalt với 13,08%.
Bayern và Baden-Württemberg là hai bang có tỷ lệ thấp nhất, lần lượt ở mức 7,58% và 8,73%. Các bang Brandenburg, Sachsen, Thüringen và Schleswig-Holstein cũng nằm dưới mức trung bình toàn quốc.
Tuy nhiên, Creditreform cho biết tỷ lệ này đã tăng ở tất cả các bang trong năm qua. Điều đó cho thấy áp lực tài chính không chỉ tập trung ở một số khu vực mà đang lan rộng trên phạm vi cả nước.
Áp lực có thể tiếp diễn
Dù dự báo kinh tế có phần cải thiện, Creditreform cho rằng sự phục hồi chưa chắc đã đến với nhiều hộ gia đình trong ngắn và trung hạn. Tổ chức này không kỳ vọng tình trạng mất khả năng thanh toán nợ sẽ giảm bền vững trong thời gian tới.
Các rủi ro chính gồm thất nghiệp, chi phí sinh hoạt tăng và xu hướng vay tiêu dùng ngày càng phổ biến.
Creditreform dự báo số người mất khả năng thanh toán nợ sẽ tiếp tục tăng trong năm tới, trong khi mức căng thẳng tài chính của người tiêu dùng còn vượt ra ngoài nhóm đã được thống kê là mất khả năng thanh toán nợ.
Thu Phương - © Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC
Theo: Creditreform
