Mua nhà hay thuê: ba sai lầm tài chính phổ biến cần tránh khi ra quyết định

Quyết định giữa việc mua nhà và thuê nhà là một trong những lựa chọn tài chính quan trọng nhất trong đời. Việc hiểu rõ các yếu tố liên quan sẽ giúp bạn tránh được những sai lầm tốn kém và đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.

Sai lầm 1: Chỉ nhìn vào giá mua mà bỏ qua chi phí ẩn

Nhiều người khi cân nhắc mua nhà thường chỉ tập trung vào giá niêm yết và khoản vay thế chấp hàng tháng. Tuy nhiên, chi phí sở hữu một bất động sản còn lớn hơn rất nhiều. Đây là một sai lầm phổ biến có thể dẫn đến áp lực tài chính không lường trước được.

Các chi phí ban đầu thường bao gồm thuế chuyển nhượng bất động sản, phí công chứng và phí môi giới, có thể chiếm một phần đáng kể trong tổng chi phí. Ví dụ, ở nhiều quốc gia, các khoản phí này có thể lên tới 10-15% giá trị căn nhà. Việc không tính toán kỹ lưỡng các khoản này sẽ khiến ngân sách của bạn bị thâm hụt ngay từ đầu.

Bên cạnh đó, chi phí vận hành và bảo trì dài hạn cũng là một yếu tố quan trọng. Các khoản này bao gồm thuế bất động sản hàng năm, phí bảo hiểm nhà cửa, và đặc biệt là chi phí sửa chữa, bảo dưỡng định kỳ. Từ việc sửa mái nhà, thay thế hệ thống sưởi cho đến những hỏng hóc nhỏ, tất cả đều cần một quỹ dự phòng mà nhiều người thuê nhà không cần phải lo lắng.

Sai lầm 2: Đánh giá thấp chi phí cơ hội của vốn

Việc dồn một khoản tiền lớn để trả trước và thanh toán các khoản vay hàng tháng đồng nghĩa với việc bạn đang bỏ lỡ cơ hội đầu tư số tiền đó vào các kênh sinh lời khác. Đây được gọi là chi phí cơ hội, một khái niệm thường bị xem nhẹ khi so sánh giữa mua và thuê nhà. Thay vì bị "chôn" vốn vào một tài sản kém thanh khoản như bất động sản, bạn có thể sử dụng số tiền đó để đầu tư linh hoạt hơn.

Hãy xem xét một ví dụ đơn giản. Giả sử bạn dùng khoản tiền trả trước và chi phí mua nhà để đầu tư vào một danh mục quỹ hoán đổi danh mục (ETF) với mức sinh lời trung bình 5-7% mỗi năm. Nhờ sức mạnh của lãi kép, sau 20 đến 30 năm, khoản đầu tư này có thể tăng trưởng thành một con số lớn hơn nhiều so với giá trị gia tăng của căn nhà bạn sở hữu.

Thuê nhà cho phép bạn giữ được sự linh hoạt về tài chính. Bạn có thể đầu tư số tiền chênh lệch giữa chi phí thuê và chi phí sở hữu nhà vào các tài sản khác, giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư và có khả năng tạo ra mức sinh lời cao hơn trong dài hạn.

Sai lầm 3: Coi bất động sản là một khoản đầu tư không bao giờ lỗ

Quan niệm rằng giá nhà đất chỉ có tăng là một lầm tưởng nguy hiểm. Thị trường bất động sản cũng có chu kỳ và biến động như bất kỳ thị trường nào khác. Việc mua nhà vào thời điểm thị trường đạt đỉnh và buộc phải bán trong giai đoạn suy thoái có thể khiến bạn thua lỗ nặng, đặc biệt sau khi đã trừ đi các chi phí ẩn đã nêu ở trên.

Giá trị bất động sản có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như lãi suất, tình hình kinh tế vĩ mô, thay đổi về quy hoạch đô thị hoặc thậm chí là sự thay đổi trong khu dân cư. Bất động sản là một tài sản kém thanh khoản, nghĩa là bạn không thể dễ dàng bán nó để thu hồi vốn khi cần tiền gấp mà không phải chịu một khoản lỗ nhất định. Rủi ro này đặc biệt cao nếu bạn không có kế hoạch sở hữu căn nhà trong một thời gian dài, ít nhất là 5 đến 10 năm.

Vậy khi nào nên mua và khi nào nên thuê?

Quyết định cuối cùng phụ thuộc hoàn toàn vào hoàn cảnh cá nhân, mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Dưới đây là một vài gợi ý để cân nhắc:

• Nên mua nếu: Bạn có kế hoạch sinh sống ổn định ở một địa điểm trong hơn 10 năm, có tình hình tài chính vững chắc để chi trả các chi phí liên quan, và thị trường bất động sản tại khu vực đó đang ổn định hoặc có tiềm năng tăng trưởng tốt. Sở hữu nhà mang lại sự ổn định và tự do trong việc tùy chỉnh không gian sống.
• Nên thuê nếu: Bạn cần sự linh hoạt để di chuyển vì công việc hoặc lý do cá nhân, muốn tận dụng vốn để đầu tư vào các kênh khác có tính thanh khoản cao hơn, hoặc không muốn gánh vác trách nhiệm và rủi ro liên quan đến việc sở hữu và bảo trì tài sản. Thuê nhà giúp bạn dễ dàng thích ứng với những thay đổi trong cuộc sống và thị trường.

Nguyễn Cẩm Chi ©Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC

 

 

---