Ngày 12.8. 2026, nội các liên bang Đức đã chính thức thông qua dự thảo luật về chương trình 'hưu trí khởi đầu sớm' (Frühstartrente). Đây là một sáng kiến đầy tham vọng nhằm đảm bảo tương lai tài chính cho trẻ em ngay từ những năm đầu đời.
Theo dự kiến, mỗi trẻ em sẽ nhận được khoản hỗ trợ 10 euro mỗi tháng, được gửi vào một tài khoản hưu trí cá nhân có đầu tư vốn.
Ảnh minh họa - © Báo điện tử tin tức VIỆT ĐỨC
Dù dự luật đã được thông qua ở cấp nội các, quy trình lập pháp vẫn cần được hoàn tất. Nếu mọi việc diễn ra theo kế hoạch, chương trình sẽ được áp dụng hồi tố từ ngày 1 tháng 1 năm 2026, với đối tượng đầu tiên là những trẻ em sinh năm 2020.
Frühstartrente là gì và mục tiêu ra sao?
Frühstartrente, hay còn gọi là 'hưu trí khởi đầu sớm', là một chương trình mang tính đột phá. Mục tiêu chính của nó là hình thành một nền tảng tài chính vững chắc cho tuổi già của trẻ em. Đồng thời, chương trình cũng giúp các em làm quen với khái niệm tiết kiệm, đầu tư dài hạn và hiểu rõ hơn về sức mạnh của lãi kép.
Mô hình được đề xuất khá đơn giản: nhà nước sẽ chuyển 10 euro mỗi tháng vào một tài khoản hưu trí cá nhân được đầu tư vào thị trường vốn. Khoản hỗ trợ này không nhằm thay thế mà là bổ sung cho các trụ cột hưu trí hiện có, bao gồm hưu trí công và hưu trí doanh nghiệp, tạo thêm một lớp bảo vệ tài chính cho người dân Đức.
Cập nhật mới nhất: nội các Đức đã chấp thuận dự thảo
Bộ Tài chính liên bang Đức đã xác nhận rằng nội các đã chính thức thông qua dự thảo luật Frühstartrente (Frühstartrentengesetz) vào ngày 12 tháng 8 năm 2026. Chính phủ hiện đang đặt mục tiêu hoàn tất toàn bộ thủ tục lập pháp trong cùng năm 2026.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là đây chưa phải là một quy định đã có hiệu lực hoàn toàn. Dự luật vẫn cần trải qua quá trình xem xét và phê duyệt của các cơ quan lập pháp. Nếu kế hoạch được triển khai thành công, khoản tiền hỗ trợ cho năm 2026 sẽ được chi trả hồi tố, tính từ ngày 1 tháng 1 năm 2026.
Ai sẽ là đối tượng hưởng lợi từ chương trình này?
Theo dự thảo, quyền lợi từ Frühstartrente sẽ bắt đầu với những trẻ em sinh năm 2020. Đây là nhóm trẻ sẽ tròn 6 tuổi vào năm 2026 và có nơi cư trú chính tại Đức.
Từ các năm sau đó, chương trình sẽ tiếp tục mở rộng để bao gồm các nhóm trẻ vừa tròn 6 tuổi. Điều này có nghĩa là Frühstartrente sẽ được áp dụng dần dần theo từng năm sinh, thay vì triển khai đồng loạt cho tất cả trẻ em trong độ tuổi từ 6 đến 18.
Khoản đóng góp từ nhà nước dự kiến sẽ kéo dài cho đến khi trẻ đủ 18 tuổi. Nếu một người nhận được hỗ trợ đầy đủ trong 12 năm, tổng số tiền mà nhà nước chuyển vào tài khoản sẽ là 1.440 euro, chưa tính đến lợi nhuận phát sinh từ hoạt động đầu tư.
Tài khoản hưu trí cho trẻ em sẽ vận hành như thế nào?
Để tham gia chương trình, cha mẹ có thể mở một hợp đồng tài khoản hưu trí đầu tư vốn cho con mình tại một nhà cung cấp dịch vụ đủ điều kiện. Các sản phẩm đầu tư này phải tuân thủ nghiêm ngặt các tiêu chuẩn của một tài khoản hưu trí chuẩn theo quy định pháp luật.
Ngoài 10 euro mỗi tháng từ ngân sách liên bang, cha mẹ, ông bà hoặc các thành viên khác trong gia đình cũng có thể đóng góp thêm vào tài khoản. Dự thảo luật cho phép mức đóng góp bổ sung tối đa lên đến 6.840 euro mỗi năm.
Tài khoản này sẽ được tiếp cận các cơ hội tăng trưởng dài hạn trên thị trường vốn. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lợi nhuận không được đảm bảo. Giá trị của tài khoản sẽ phụ thuộc vào danh mục đầu tư, biến động của thị trường, các khoản phí quản lý và thời gian nắm giữ.
Điều gì xảy ra nếu cha mẹ không mở tài khoản?
Ngay cả khi cha mẹ không kịp thời mở tài khoản, trẻ em đủ điều kiện vẫn sẽ không bị mất quyền lợi của mình. Chính phủ dự kiến sẽ tập hợp các khoản tiền chưa được yêu cầu theo từng năm sinh và đầu tư chúng một cách tập thể, tập trung vào các phương án đơn giản và có chi phí thấp.
Khi gia đình quyết định mở tài khoản cá nhân sau này, hoặc khi người hưởng đã trưởng thành và tự mở hợp đồng, số tiền tích lũy trong phương án đầu tư tập thể có thể được chuyển sang tài khoản hưu trí cá nhân của họ.
Số phận của khoản tiền sau tuổi 18?
Khi chủ tài khoản đạt 18 tuổi, họ có thể lựa chọn tiếp tục đóng tiền vào quỹ cho đến tuổi nghỉ hưu. Một lựa chọn khác là chuyển số dư hiện có sang một hợp đồng hưu trí tư nhân được chứng nhận, nằm trong khuôn khổ các chính sách hỗ trợ mới.
Lợi nhuận tích lũy trong suốt giai đoạn đầu tư dự kiến sẽ được miễn thuế cho đến khi chủ tài khoản bắt đầu nhận tiền hưu trí. Điều này nhấn mạnh rằng phần vốn được hỗ trợ này được dành riêng cho mục đích hưu trí, không phải là một tài khoản tiết kiệm thông thường có thể rút tiền tùy ý ngay khi vừa trưởng thành.
10 euro mỗi tháng có ý nghĩa như thế nào?
Xét riêng về số tiền gốc, 10 euro mỗi tháng có vẻ là một khoản nhỏ. Tuy nhiên, giá trị thực sự của chương trình nằm ở thời gian đầu tư kéo dài hàng thập kỷ và khả năng các gia đình đóng góp thêm đều đặn.
Hiệu ứng lãi kép có thể giúp tài sản tăng trưởng đáng kể theo thời gian. Mặc dù vậy, mọi dự báo về tỷ suất sinh lời đều dựa trên các giả định và không nên được xem là một cam kết. Đặc biệt, thị trường tài chính có thể trải qua những giai đoạn suy giảm mạnh.
Những lợi ích và điểm cần theo dõi của Frühstartrente
Chương trình Frühstartrente mang lại nhiều lợi ích tiềm năng, nhưng cũng đi kèm với một số khía cạnh cần được theo dõi sát sao.
- Lợi ích dự kiến:
- Tạo dựng vốn hưu trí sớm cho trẻ em thông qua sự hỗ trợ từ nhà nước.
- Tận dụng tối đa yếu tố thời gian dài để phát huy sức mạnh của lãi kép.
- Đảm bảo không loại trừ trẻ em khỏi chương trình ngay cả khi cha mẹ chưa kịp mở tài khoản.
- Xây dựng một cầu nối vững chắc sang hệ thống hưu trí tư nhân sau khi trẻ đủ 18 tuổi.
- Các vấn đề cần quan sát:
- Liệu quốc hội có điều chỉnh các điều kiện hưởng lợi hoặc lịch trình triển khai hay không.
- Mức phí quản lý, các lựa chọn sản phẩm đầu tư và chất lượng tư vấn từ các nhà cung cấp.
- Rủi ro thị trường và sự chênh lệch tiềm ẩn giữa các gia đình có khả năng đóng góp thêm và những gia đình chỉ nhận 10 euro hỗ trợ.
- Cách thức vận hành cụ thể của phương án đầu tư tập thể trong trường hợp chưa có tài khoản cá nhân.
Gia đình cần làm gì ở thời điểm này?
Hiện tại, các gia đình không nên vội vàng ký kết bất kỳ sản phẩm tài chính nào chỉ vì tên gọi Frühstartrente.
Điều quan trọng nhất là cần theo dõi chặt chẽ diễn biến của dự luật cuối cùng, danh sách các nhà cung cấp đủ điều kiện, cơ cấu phí, phạm vi đầu tư và các quy định liên quan đến việc chuyển đổi tài khoản.
Khi chương trình chính thức đi vào hoạt động, các gia đình nên dành thời gian so sánh tổng chi phí, mức độ đa dạng hóa của danh mục đầu tư, các rủi ro tiềm ẩn và khả năng chuyển đổi giữa các sản phẩm.
Bất kỳ khoản đóng góp bổ sung nào cũng cần được cân nhắc kỹ lưỡng để đảm bảo phù hợp với ngân sách dài hạn của gia đình.
Những câu hỏi thường gặp về Frühstartrente
Frühstartrente đã có hiệu lực chưa?
Chương trình chưa hoàn tất. Nội các đã thông qua dự thảo luật vào ngày 12.8.2026, nhưng quy trình lập pháp vẫn đang tiếp diễn.
Chính phủ bày tỏ mong muốn áp dụng khoản hỗ trợ này hồi tố từ ngày 1.1.2026.
Mức hỗ trợ cụ thể là bao nhiêu?
Theo dự kiến, mức hỗ trợ là 10 euro mỗi tháng, bắt đầu từ khi trẻ đủ 6 tuổi cho đến khi đủ 18 tuổi.
Trẻ sinh trước năm 2020 có được nhận hỗ trợ không?
Theo kế hoạch hiện tại, chương trình sẽ bắt đầu với nhóm trẻ sinh năm 2020 và sau đó sẽ mở rộng dần theo từng nhóm trẻ tròn 6 tuổi. Các năm sinh trước đó chưa được công bố nằm trong lộ trình hỗ trợ này.
Cha mẹ có thể đóng góp thêm vào tài khoản không?
Có. Dự kiến, cha mẹ có thể đóng góp thêm vào tài khoản với mức tối đa là 6.840 euro mỗi năm.
Frühstartrente là một động thái chiến lược của Đức nhằm xây dựng một tương lai tài chính vững chắc hơn cho thế hệ trẻ, khuyến khích tư duy tiết kiệm và đầu tư dài hạn.
Dù vẫn còn một chặng đường phía trước để hoàn tất quy trình lập pháp, sáng kiến này đã mở ra một hướng đi mới trong chính sách an sinh xã hội, hứa hẹn mang lại những lợi ích thiết thực cho hàng triệu gia đình Đức.
Các bậc phụ huynh và người dân cần tiếp tục theo dõi sát sao những thông tin cập nhật từ chính phủ để đưa ra quyết định phù hợp nhất cho tương lai của con em mình.
Nguyễn Thanh Bình - © Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC
Ý kiến bạn đọc