8 loại giao dịch chuyển khoản nằm trong tầm ngắm kiểm tra
Năm 2026 đánh dấu bước ngoặt trong giám sát tài chính khi hàng loạt quy định mới được ban hành nhằm tăng cường tính minh bạch. Nếu không nắm rõ, người dùng và doanh nghiệp dễ dàng rơi vào vòng kiểm soát của cơ quan chức năng.
Theo Thông tư 25/2025/TT-NHNN, hệ thống ngân hàng sẽ đặc biệt chú ý đến 8 dấu hiệu bất thường. Đầu tiên là các tài khoản có thông tin đăng ký không khớp với cơ sở dữ liệu quốc gia về doanh nghiệp và dân cư. Những tài khoản đang bị rao bán, trao đổi trên mạng hoặc nằm trong danh sách đen của Ngân hàng Nhà nước và công an sẽ lập tức bị phong tỏa.
Đáng chú ý, các luồng tiền vận động bất thường là tiêu chí quan trọng. Nếu một tài khoản nhận tiền từ nhiều nguồn nhưng nhanh chóng rút sạch hoặc chuyển đi nơi khác trong thời gian ngắn, hệ thống sẽ cảnh báo ngay.
Việc phát sinh hơn ba lần nhận tiền từ các nguồn có dấu hiệu lừa đảo, hoặc tần suất, giá trị, địa điểm giao dịch không phù hợp với ngành nghề kinh doanh cũng bị liệt vào diện đáng ngờ. Cuối cùng, tài khoản liên tục giao dịch nhưng ngân hàng không thể liên lạc được với chủ sở hữu là một trong những lý do hàng đầu dẫn đến kiểm tra toàn diện.
39 loại thực phẩm chức năng giả bị phát hiện
Song song với giám sát tài chính, thị trường thực phẩm chức năng cũng bị siết chặt. Cơ quan chức năng vừa công bố danh sách 39 sản phẩm bảo vệ sức khỏe bị làm giả, chủ yếu là các loại vitamin tổng hợp, thảo dược hỗ trợ điều trị và thực phẩm chức năng tăng cường sinh lý. Người tiêu dùng cần cẩn trọng khi mua hàng online và kiểm tra kỹ mã vạch, tem chống giả.
Quy định mới về đóng băng giao dịch ngân hàng
Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành quy định mới về việc đóng băng giao dịch đối với những khách hàng có dấu hiệu vi phạm. Theo Nghị định 181/2025/NĐ-CP, các tài khoản có giao dịch đáng ngờ sẽ bị tạm khóa ngay lập tức để phục vụ điều tra. Các chứng từ thanh toán phải được thực hiện qua phương tiện điện tử hoặc ngân hàng, và đặc biệt không bao gồm trường hợp bên mua xách tiền mặt ra quầy nộp vào tài khoản của bên bán.
Điều kiện thanh toán hợp lệ cho doanh nghiệp
Bên cạnh đó, Nghị định 320/2025/NĐ-CP quy định chặt chẽ hơn về chi phí được trừ khi tính thuế thu nhập doanh nghiệp. Mọi khoản chi thực tế phục vụ sản xuất kinh doanh đều có thể khấu trừ. Chi phí nghiên cứu và phát triển có thể được trừ tối đa 200% nếu doanh nghiệp không bị lỗ sau khi áp dụng. Tuy nhiên, doanh nghiệp phải có đầy đủ hóa đơn, chứng từ hợp lệ.
Đối với hàng hóa đặc thù như nông lâm thủy sản, đồ thủ công, phế liệu mua từ người dân, doanh nghiệp được dùng bảng kê thay hóa đơn đỏ. Nhưng quy tắc mới là với mọi khoản chi từ 5 triệu đồng trở lên, bắt buộc phải có chứng từ thanh toán không dùng tiền mặt. Nếu mua hàng dưới 5 triệu đồng nhưng cộng dồn nhiều lần trong ngày từ một đối tác vượt quá hạn mức, quy định này vẫn được áp dụng. Vi phạm sẽ bị loại khỏi chi phí được trừ.
Phương thức thanh toán an toàn và được khuyến nghị
Để đảm bảo giao dịch hợp lệ và minh bạch, người dân và doanh nghiệp nên sử dụng các phương tiện thanh toán được Ngân hàng Nhà nước cấp phép.
Các hình thức phổ biến và an toàn nhất bao gồm giao dịch qua thẻ ngân hàng, ví điện tử, séc, ủy nhiệm chi hoặc lệnh chi. Tuân thủ đúng các phương thức này không chỉ giúp quy trình khai báo thuế suôn sẻ mà còn bảo vệ tài khoản khỏi những rủi ro bị nghi ngờ gian lận tài chính.
Việc nắm rõ các quy định mới là yếu tố sống còn để tránh những rắc rối pháp lý không đáng có. Trong bối cảnh các cơ quan chức năng ngày càng tăng cường giám sát, mỗi cá nhân và doanh nghiệp cần chủ động cập nhật và điều chỉnh hành vi tài chính của mình.
Ý kiến bạn đọc